关于办理“贷款+保险”业务的消费者提示

       近期，有消费者反映在办理保险增信类贷款业务时，不清楚投保保证保险的情况，如保险保障范围、保险费率等。为切实维护广大消费者合法权益，浙江银保监局提示消费者注意以下事项：

       一、正确认识贷款保证保险

       贷款保证保险是由投保人(即借款人)向保险公司购买的一种保险产品，作为借款人取得贷款的一种增信方式。在投保人(即借款人)不能按照贷款合同约定偿还所欠借款时，由保险公司向放款机构赔付（代偿）借款本息余额。值得注意的是：保险公司赔付（代偿）后，该笔贷款债权并不会消失，而是由放款机构转移至保险公司继续向投保人(即借款人)进行追偿。

       二、清楚了解综合借款成本

       采取购买保证保险作为增信方式获得贷款的，借款人除需负担贷款利息和保证保险费外，可能还需承担担保费、信息费、服务费等其他费用。消费者在贷款时应当重点了解获取贷款资金的综合成本，包括分期还款的总金额、每期还款金额和明细等。

       三、认真阅读合同重要条款

       消费者购买个人贷款保证保险时，务必认真阅读投保提示和保险条款，尤其是合同中重点提示的部分，明晰逾期后保险公司代偿贷款、追偿欠款、上报征信等情况。

       四、正规渠道依法合理维权

       消费者对贷款保证保险产品有疑问或发生纠纷，可直接通过保险公司官方热线进行反映。对于一些以牟利为目的的机构或个人教唆、诱导消费者虚构事实、伪造证据进行投诉、举报或诬告的，消费者可能因此参与非法行为，甚至面临构成敲诈勒索或欺诈的法律风险，要高度警惕、不要参与。

(文章来源：中国银行保险监督管理委员会网站)